Kredyt prywatny

Czym są prywatne kredyty? Prywatne kredyty są to zazwyczaj szybkie, krótkoterminowe pożyczki, które cieszą się coraz większą popularnością. Kredytów takich udzielają najczęściej firmy z prywatnym kapitałem, nie będące bankami, a nawet osoby fizyczne. Dla osób ze złą historią kredytową często jest to jedyną alternatywą ucieczki przed egzekucją komorniczą. Ogłoszenia typu: udzielam pożyczek nikogo już nie dziwią. Jak to działa? Będąc osobą fizyczną podpisujemy umowę cywilną pożyczki, lub też udzielamy pożyczki pod weksel. Rozwiązanie to umożliwia osobom fizycznym zarówno korzystne inwestowanie pieniędzy, jak i zaciąganie pożyczek na warunkach korzystniejszych niż jest to możliwe np. od instytucji finansowych. Pożyczki prywatne załatwiane są zazwyczaj bez poręczycieli i zbędnych formalności oraz przy minimum dokumentów. Niestety takowe pożyczki są nieopłacalne i niosą spore ryzyko. Podobnie sprawa wygląda z kredytami tzw. chwilówkami. W tego typu pożyczkach pożyczamy pieniądze na krótki czasu. Przyznanie pieniędzy odbywa się bez żadnych zbędnych formalności, bardzo często nawet w ciągu jednej doby. Kredyty chwilówki są doskonałym rozwiązaniem dla osób zadłużonych, bezrobotnych, umieszczonych w BIKu. Osoby takie zazwyczaj natychmiast potrzebują zastrzyku gotówki i nie myślą lub też nie mają czasu na zastanawianie się nad opłacalnością takiego zobowiązania.

Jak wybrać kredyt?

Szukając dobrego kredytu warto rozejrzeć się za dobrym bankiem, który oferuje atrakcyjne niskie oprocentowanie. Wielu ludzi poszukuje kredytu w instytucjach pozabankowych, nie zdając sobie sprawy z tego, że tego typu kredyty są naprawdę nieopłacalne. Dlaczego tak się dzieje? Instytucje pozabankowe oferują kredyty zazwyczaj osobom, które mają nieciekawą przeszłość kredytową. Przykładem może być fakt, że są w BIKu i poszukując dla siebie jakiekolwiek kredytu w instytucji bankowej, zazwyczaj spotykają się z odmową. W instytucjach pozabankowych otrzymają kredyt na dowód. Często na to się godzą, nie myśląc o konsekwencjach swojej decyzji. Instytucje pozabankowe oferują swoim klientom kredyty bez zaświadczeń o zarobkach i zdolności kredytowej. W przypadku takiego rodzaju kredytu klient nie musi udowadniać swoich zarobków. Zaświadczenie o zarobkach jest często zastąpione przez wypełniane własnoręcznie oświadczenie. Oczywiście, że w oświadczeniu piszemy informacje, które wpłyną na pozytywne rozpatrzenie naszych starań o kredyt. Kredyty zaciągane w pozabankowych instytucjach często można przeznaczyć na spłatę długów. Często są to zadłużenia przeterminowane a nawet takie, które stały się już przedmiotem egzekucji komorniczej. Takowe właśnie instytucje proponują zaciągnięcie pożyczki przez Internet, telefon czy też SMSa.

Koszty

często nie dostrzegamy ukrytych kosztów ubezpieczenia naszych kredytów. Zapominamy o symulacji kosztów, która obejmuje cały czas kredytowania. Decydując się na kredyt musimy zdawać sobie sprawę z tego, że wartość ubezpieczenia obejmuje zazwyczaj dodatkowe opłaty, podane jako miesięczna procentowa stawka wyliczana od kwoty kredytu. Jest to zazwyczaj stawka 0,05 proc. do 0,7 procent. Musimy wiedzieć, że decydując się na ubezpieczenie kredytu, to wzrasta on o koszty z nim związane. Jeśli rezygnujemy z kredytu ubezpieczonego, wtenczas musimy wiedzieć z jakimi konsekwencjami obarczona jest rezygnacja z ubezpieczenia. Ubezpieczenie kredytu jest umownym obowiązkiem świadczenia ubezpieczyciela w razie nieszczęśliwych zdarzeń takich jak utrata pracy, nagła choroba, śmierć itp. Mając ubezpieczenie kredytu, mamy pewność tego, że w najmniej oczekiwanych sytuacjach typu utrata pracy czy inne zdarzenie losowe, nasza rodzina zostanie zabezpieczona. Warto więc udać się do banku i spytać nie tylko o kredyt, ale przede wszystkim o jego ubezpieczenie. Większość banków oferuje zazwyczaj trzy obszary: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy i ubezpieczenia od utraty pracy. Wybierając droższe ubezpieczenie, upewnijmy się, że jego zakres jest szerszy od oferty tańszej, w przeciwnym razie nie jest to zbyt kuszące.

Kredyty hipoteczne

Chcąc kupić mieszkanie czy dom coraz częściej sięgamy po kredyty. Jednym z takich kredytów jest kredyt hipoteczny, który staje się normalnością w kwestii zakupu swojego domu. Prawie wszystkie banki posiadają w swojej ofercie kredyt hipoteczny, dlatego też warto udać się po niego do banku. Najlepiej wybrać bank w którym posiadamy rachunek bankowy, gdyż jesteśmy stałymi klientami. Jesteśmy znani bankowi, dlatego procedura przyznania kredytu jest niewątpliwie skrócona. Oferowane przez banki kredyty hipoteczne sięgają do 100% wartości nieruchomości. Okres kredytowania od jakiegoś czasu znacznie się wydłużył i obecnie wynosi nawet 50 lat. To, co nas zadziwia, to fakt, że procedura związana z kredytem hipotecznym jest wydłużona. Dlaczego? Kredyt hipoteczny ma związek ze sporą ilością dokumentów i wniosków. Dlatego pobierana prowizja za udzielenie kredytu, jest czymś naturalnym, i nie powinna nas dziwić. Decydując się na kredyt hipoteczny wiemy doskonale, że jego zabezpieczeniem jest nieruchomość. Mimo tego zabezpieczenia, wiele banków oferujących kredyty hipoteczne wymaga wykupienia dodatkowego ubezpieczenia, dlatego zanim zdecydujemy się na konkretny bank, zapoznajmy się z warunkami kredytu. Warto rozejrzeć się za bankiem, który oferuje system bilansujący kwotę zobowiązania gotówką z rachunku osobistego.

Preferencyjne warunki

Kredyt hipoteczny z dopłatą do oprocentowania to kredyt preferencyjny, o który mogą starać się młode małżeństwa. Zastanawiając się nad kredytem preferencyjnym musimy wiedzieć, że za kredyt taki możemy zakupić jedynie niewielkie mieszkanie lub też zdecydować się na budowę niewielkiego domu. Jak to wygląda w praktyce? Bank udzielający nam kredytu preferencyjnego finansuje nasz kredyt przez okres 8 lat części opłat z tytułu odsetek od kredytu. Daje to znacznie odciążenie nas od wysokiej raty kredytu, co daje połowę części odsetkowej. Część ta zostaje naliczona od całej pozostałej do spłaty kwoty kredytu preferencyjnego lub jego części. Warunkiem ubiegania się o kredyt preferencyjny jest brak posiadania własności lokalu mieszkalnego, jak również współwłasności. Dosyć specyficzną odmianę kredytu preferencyjnego stanowi kredyt studencki, na który decyduje się wielu młodych ludzi, którzy kontynuują edukację w szkołach wyższych. Kredyt taki udzielany jest przez banki komercyjne z dopłatą do oprocentowania z budżetu państwa. O kredyt preferencyjny możemy ubiegać się w 9 bankach komercyjnych. Warunkiem jest podpisanie przez bank umowy z BGK. Umowa ta dotyczy współpracy. Innym rodzajem kredytów preferencyjnych są te udzielane rolnikom na zakup np. zakup maszyn oraz na pokrycie strat zaistniałych wskutek wypadków losowych.

Na start

Młode małżeństwa chcący zamieszkać w swoim gniazdku decydują się na kredyty. Warto wiedzieć, że wiele jest kredytów oferowanych przez banki, które skierowane są właśnie dla młodych małżeństw. Aby otrzymać kredyt dla młodych małżeństw musimy spełnić pewne warunki, które są ściśle określone w każdym banku. Zazwyczaj są to dopłaty do odsetek od kredytu. Młode małżeństwa mogą liczyć na pomoc przez osiem lat spłaty. Są to pewnego rodzaju kredyty preferencyjne, na które decyduje się wiele młodych par. Dopłata do odsetek stanowi zazwyczaj równowartość 50% kwoty odsetek, która jest naliczana od całości wartości kredytu. Aby z tego skorzystać, musimy wiedzieć, że wartość kredytu nie może przekraczać wartości mieszkania posiadającego 50 m2 powierzchni mieszkalnej. Kto może skorzystać z takich kredytów? Z kredytów takich, poza małżeństwami, może również skorzystać samotny rodzic oraz osoba, która nie przekroczyła progu wiekowego wynoszącego 35 lat, a jednocześnie nie będąca w związku małżeńskim. Jednakże, aby otrzymać taki kredyt, kredytobiorcy nie mogą być właścicielami oraz współwłaścicielami żadnej nieruchomości. Jeśli więc zaliczamy się do osób spełniających warunki otrzymania kredytu, warto udać się do banku i zapytać o szczegóły kredytów dla młodych małżeństw lub też osób samotnie wychowujących dziecko.

Na samochód

Żyjemy w czasach, że nie wyobrażamy sobie życia bez samochodu. Niestety nie zawsze nas stać na zakup samochodu, dlatego coraz więcej osób decyduje się na kredyty samochodowe. Gdzie je zaciągać?? Najlepszym rozwiązaniem są banki powiązane z określonym koncernem motoryzacyjnym. Banki takie załatwią wszelkie papierkowe formalności w jednym miejscu. Kredyty samochodowe można zaciągać zarówno na nowe samochody, jak również na te starsze. W przypadku kredytu na używane auto musimy pamiętać o tym, że samochód nie może być starszy niż 810 lat, gdyż nieopłacalne dla banków jest kredytowanie starych aut. Dlaczego? Z racji tego, że wartość samochodu, co roku gwałtownie spada. Wymogiem podczas kredytu samochodowego jest ubezpieczenie OC, AC. W przypadku nieoczekiwanych wypadków losowych ubezpieczenie samochodowe pozwala na zwrot poniesionych kosztów. Weźmy za przykład kradzież samochodu. Wiele banków stosuje iny rodzaj zabezpieczenia w postaci przewłaszczenia czy też zastawu rejestrowego. Bank zabiera naszą kartę pojazdu na czas całkowitej spłaty kredytu samochodowego. Jak widać kredyt samochodowy musi być zabezpieczony, niezależnie czy kredyt zaciągamy w banku, który udziela kredytów samochodowych, czy też w tak zwanych bankach samochodowych. Alternatywą jest jeszcze zaciągnięcie kredytu gotówkowego, za który zakupimy sobie samochód.

Kredyt dla firmy

Prowadzisz firmę i brakuje ci pieniędzy na jej dalszy rozwój? Chcąc ubiegać się o kredyt firmowy musimy zdawać sobie sprawę z faktu, że takowe kredyty wymagają więcej procedur, aniżeli kredyty dla osób indywidualnych. Przede wszystkim należy określić swój status prawny. W tym celu musimy przedstawić wszelkie niezbędne dokumenty pozwalające na określenie naszego statusu ekonomicznofinansowego oraz te, dotyczące zabezpieczenia kredytu na finansowanie naszej inwestycji. Każdy przedsiębiorca starający się o kredyt firmowy musi przedstawić bankowi oświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej. W sytuacji kiedy prowadzimy spółkę cywilną, jawną, partnerską, komandytową, komandytowoakcyjną czy też spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością należy zabrać ze sobą umowę spółki. Ponadto możemy zostać poproszeni o przedłożenie: karty podatkowej, książki przychodów i rozchodów czy tez innego dokumentu potwierdzającego wybór formy opodatkowania. Tak samo jest w przypadku nieco odmiennej formy kredytu firmowego, jakim jest kredyt inwestycyjny. Kredyt inwestycyjny przeznaczamy zazwyczaj na sfinansowanie nowych lub zwiększanie już istniejących zdolności wytwórczych i usługowych. Przykładowo chcąc zakupić licencję, patentu, czy też środków trwałych możemy wykorzystać do tego celu właśnie kredyt inwestycyjny.

A może nie bank?

Coraz więcej osób, które spotykają się z odmowną decyzją kredytową ze strony banków szuka rozwiązania w instytucjach pozabankowych. Kredyty pozabankowe są kredytami udzielanymi poza bankowo. Posiadają zazwyczaj wyższe oprocentowanie, niż te zaciągane w bankach. Dla wielu ludzi, zwłaszcza tych z nieciekawą przeszłością kredytową są jedyną szansą na zdobycie pożyczki. Kredyty pozabankowe mają jedną zaletę, a mianowicie, są łatwo dostępne i szybko przyznawane. Wystarczy jedynie dowód i informacja o zarobkach, by móc otrzymać upragnioną pożyczkę. Coraz więcej pojawia się tak zwanych pożyczek bez Biku, które kuszą coraz większe grono klientów. Wystarczy przedłożyć swój dowód osobisty, na podstawie którego zostanie spisana umowa kredytowa. Coraz więcej osób uciekających przed komornikiem szuka takiej właśnie alternatywy. Coraz więcej osób godzi się na zbyt wygórowane odsetki oraz niezbyt korzystne warunki kredytowe. Godzą się na to, małymi krokami wpadając w pułapkę zadłużenia. Coraz więcej osób nie zastanawia się nad tym, że już same odsetki po obliczeniu są niepokojące, a co dopiero fakt, iż popycha się kredyt, kredytem. Najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest racjonalne kalkulowanie. Tylko w taki sposób możemy przewidzieć przyszłą sytuację finansową a tym samym uniknąć problemów.

Ubezpieczenie kredytu

Kiedy decydujemy się na kredyt, a zwłaszcza taki opiewający na pokaźną sumę, warto skorzystać z ubezpieczenia kredytu. Prawie każdy bank wychodzi z taką propozycją, a w niektórych sytuacjach jest to koniecznością. Wiele banków oferuje swoim klientom różnego rodzaju ubezpieczenia Najczęściej stosowane są zabezpieczenia na okoliczność śmierci osoby, która wzięła kredyt. Poza tym właśnie ubezpieczeniem, wiele osób decyduje się na ubezpieczenia, które obejmują inne okoliczności, jak np. wypadek lub choroba, które uniemożliwiają wykonywanie pracy. Również utrata pracy może być taka okolicznością, jednak w takiej sytuacji można liczyć jedynie pokrycie 12 kolejnych rat. Zanim jednak zdecydujemy się na ubezpieczenie swego kredytu warto dokładnie przyjrzeć się jakie są warunki polisy i na jakiej zasadzie ona działa. Dlaczego? Dobrze jest mieć świadomość zabezpieczenia w razie jakichkolwiek niespodzianek losowych. Wśród kredytów najczęściej ubezpieczanych znajdują się te samochodowe. Warto wiedzieć, że banki, które współpracują z salonami, czy komisami samochodowymi często wychodzą z bonusami, w postaci dodatkowych upustów ubezpieczenia samochodowego OC AC. Wiadoma sprawą jest, że ubezpieczenie OC, AC jest to wymogiem podczas zakupu samochodu na kredyt. Jest to konieczne z powodu np. ewentualnej kradzieży samochodu.